Ինչպես վարձել ֆինանսական խորհրդատու. 15 քայլ (նկարներով)

Բովանդակություն:

Ինչպես վարձել ֆինանսական խորհրդատու. 15 քայլ (նկարներով)
Ինչպես վարձել ֆինանսական խորհրդատու. 15 քայլ (նկարներով)

Video: Ինչպես վարձել ֆինանսական խորհրդատու. 15 քայլ (նկարներով)

Video: Ինչպես վարձել ֆինանսական խորհրդատու. 15 քայլ (նկարներով)
Video: Ինչպես Անել, Որ Ձեր Գործերը Միշտ Հաջողվեն 2024, Երթ
Anonim

Ֆինանսական խորհրդատուն հարստության կառավարման փորձագետ է, որն օգնում է ձեզ որոշումներ կայացնել ձեր գումարի օգտագործման վերաբերյալ, ներառյալ ներդրումները, ապահովագրությունը և կենսաթոշակի անցնելու պլանավորումը: Եթե մտածում եք ցանկացած տեսակի ֆինանսական խորհրդատու ներգրավելու մասին, ներառյալ հարստության կառավարիչ, ապահովագրության մասնագետ կամ բորսայի բրոքեր, ապա ձեզ հարկավոր է գտնել մեկին, ով համապատասխանում է ձեր կարիքներին:

Քայլեր

Մաս 1 -ը 4 -ից. Որոշում կայացնել, թե ինչ տեսակի խորհրդատու է աշխատանքի ընդունվելու

Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 1
Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 1

Քայլ 1. Որոշեք, արդյոք Ձեզ անհրաժեշտ է խորհրդատու:

Ֆինանսական խորհրդատուները լրացուցիչ ծախսեր են, և շատերը չեն վարձում: Բայց ձեր սեփական ֆինանսները կառավարելու որոշումը ռիսկային է: Ֆինանսական խորհրդատու վարձելու մասին որոշելը ներառում է ձեր սեփական կարողությունների մանրակրկիտ գնահատումը:

  • Եթե դուք ունեք ներդրումային և ակտիվների բաշխման աշխատանքային գիտելիքներ և հարմարավետ եք վերաբերվում ձեր սեփական ֆինանսական ապագային, կամ եթե ունեք ֆինանսական ծրագիր, որն առաջարկում է անվճար ներդրումային խորհրդատվություն, գուցե կարողանաք հրաժարվել ֆինանսական խորհրդատուից:
  • Ձեզ նույնպես կպահանջվի ժամանակ և կարգապահություն ՝ ձեր պորտֆելը վերահսկելու և շուկայի պայմանների փոփոխության դեպքում փոփոխություններ կատարելու համար:
  • Այնուամենայնիվ, եթե ֆինանսական խորհրդատու ունենալու արժեքը ձեզ համար խնդիր չէ. և/կամ եթե դուք ունեք բարդ ֆինանսական իրավիճակ, վերջերս հայտնվել եք մեծ գումարների մեջ և օգնության կարիք ունեք այն կառավարելու համար, կամ կարիք ունեք թոշակի անցնելու պլանավորման, ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ կատարել ճիշտ ընտրություն ՝ ձեր խնայողություններն առավելագույնի հասցնելու համար: Մեկ ուսումնասիրություն ցույց է տվել, որ 401 (հազար) ներդրող, ովքեր ունեցել են ֆինանսական խորհրդատու, իրենց ներդրումների դիմաց վաստակել են 3,32 տոկոսով ավելի, քան նրանք, ովքեր չունեն:
Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 2
Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 2

Քայլ 2. Ընտրեք ձեզ անհրաժեշտ խորհրդատուի տեսակը:

Ձեզ անհրաժեշտ խորհրդատուի տեսակը կախված է ձեր կարիքների բարդությունից: Իհարկե, լավ խորհրդատուն կօգնի ձեզ հասկանալ ձեր կարիքները, բայց ընդհանուր առմամբ, կարող եք գնահատել, թե ինչ եք ակնկալում ստանալ ֆինանսական խորհրդատուից, այնուհետև ավելի լավ պատկերացնել, թե ինչ տեսակի փնտրել:

  • Հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը (CFP®) պետք է ունենա զգալի փորձ և անցնի բազմաթիվ քննություններ `CFP® կոչում ստանալու համար: Այս անձը կվերապատրաստվի ֆինանսական պլանավորման, հարկերի, ապահովագրության, աշխատողների նպաստների, գույքի պլանավորման և թոշակի անցնելու համար: CFPs- ից պահանջվում է նաև պահպանել իրենց սերտիֆիկացումը շարունակական կրթությամբ, ինչը նշանակում է, որ նրա տեղեկատվությունը արդիական կլինի: CFP®- ն համեմատելի է ֆինանսական պլանավորման մագիստրոսի կոչման հետ: Ձեր համայնքում CFP® գտնելու համար այցելեք ՝
  • Գրանցված ներդրումային խորհրդատուն (ՌԻԱ) աշխատում է բարձր կարողությամբ ներդրողների հետ (սովորաբար մեկ միլիոն դոլարից ավելի զուտ արժեք ունեցող անձի հետ): Ձեր ՌԻԱ-ն կդիտարկի ձեր երկարաժամկետ նպատակները և խորհուրդ կտա ձեր պորտֆելը կառավարելիս: Նրանք տարեկան գանձում են ձեր ներդրված ակտիվների մոտ 1% վճար, երբեմն ավելի քիչ:
  • A Chartered Life Underwriter® (CLU®) մասնագիտացած է կյանքի ապահովագրության և գույքի պլանավորման ոլորտում: CFP®- ն, ով ցանկանում է իրեն առանձնացնել այս ոլորտներում, կստանա CLU® նշանակում, որը պահանջում է լրացուցիչ կրթություն և ութ քննությունների հաջող հանձնում:
  • Պատվիրված ֆինանսական խորհրդատուը (ChFC®) պահանջում է նույն կրթությունը, ինչ CFP® ունեցող անձը, սակայն խորհրդի քննություն չկա:
  • Ռոբո-խորհրդատուներին առաջարկում են առցանց ընկերություններ: Սա հենց այն է, ինչ հնչում է. Այլ մարդու հետ աշխատելու փոխարեն օգտագործվում է ավտոմատացված ալգորիթմ, որը կօգնի ձեզ կառավարել ձեր պորտֆելը: Դուք չեք կարող օգտագործել այս ծառայությունը գույքի պլանավորման կամ հարկերի համար:
  • Մեկը, ով հետևում է ներդրումային խորհրդատուի, հարստության կառավարչի կամ ներդրումային խորհրդատուի կոչմանը, ինքնաբերաբար չպետք է համարվի նույնը, ինչ CFP®- ը կամ RIA- ն: Առանց այդ նշանակումների, նրանք չունեն այս այլ մասնագետների համակցված կրթություն, փորձ և վկայականներ: Վճարման դիմաց արժեթղթերում ներդրումներ կատարելու վերաբերյալ խորհուրդներ տալու համար դրանք պետք է գրանցված լինեն Արժեթղթերի և բորսաների հանձնաժողովում, սակայն տեղյակ եղեք, որ ընդհանուր կոչումները (օրինակ `« հարստության կառավարիչ ») շատ բան չեն պատմում տվյալ անձի որակավորման մասին:
Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 3
Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 3

Քայլ 3. Իմացեք տարբերությունը հանձնաժողովների վրա հիմնված, վճարների վրա հիմնված և միայն վճարովի խորհրդատուների միջև:

Ֆինանսական խորհրդատուները հաճախ կոչվում են բրոքերներ կամ դիլերներ, եթե նրանք աշխատում են ֆինանսական ընկերությունում և իրենց եկամուտները վաստակում են միջնորդավճարների հիման վրա: Մյուս կողմից, անկախ, գրանցված ֆինանսական խորհրդատուները չունեն ընկերությանը պատկանող կամ վաճառքի քվոտաներ և գանձում են տարեկան կամ ամսական վճարներ `իրենց հաճախորդների համար կառավարվող գումարի չափով: Ֆինանսական խորհրդատվություն տրամադրող միայն վճարովի ֆինանսական խորհրդատուները փոխհատուցվում են միայն վճարներով և միջնորդավճարներ չեն ստանում: Որոշ բրոքեր-ֆինանսական խորհրդատուներ, ովքեր իրենց գովազդում են որպես «վճարների վրա հիմնված», ստանում են երկու աշխարհներից լավագույնը (նրանց համար) ՝ ստանալով և՛ վճարներ իրենց հաճախորդներից, և՛ միջնորդավճարներ իրենց վաճառած ապրանքներից: Այս վաճառողները ներդրողների համար ամենավատն են բոլոր հնարավոր աշխարհներից, քանի որ ապրանքների վաճառքից միջնորդավճար ստացող վաճառողին վճարելը չի վերացնում շահերի բախումը, այլ պարզապես թույլ է տալիս նրան վճարել երկու անգամ:

  • Հանձնաժողովի վրա հիմնված բրոքերներն ու դիլերները հաճախ ավելի մատչելի են, քանի որ նրանք միջնորդավճար են վերցնում, այլ ոչ թե տարեկան կամ ամսական վճարներ, չնայած ծախսերը հարաբերական են արդյունքների հետ: Մինչև վերջերս բրոքերներն ու դիլերները օրենքով պարտավոր չէին աշխատել ձեր շահերից ելնելով (այլ կերպ ասած, նրանք չէին կատարում «հավատարմատարի» դերը); նրանք կարող էին ձեզ վաճառել մի ապրանք (օրինակ ՝ բաժնետոմս), որը ձեզ համար օպտիմալ չէր: 2016 թվականի ապրիլից բրոքերային ընկերությունները պետք է գործեն հավատարմագրային ստանդարտի համաձայն. Նրանք պետք է գործեն ձեր լավագույն շահերի հետ, երբ խոսքը վերաբերում է հարկերով արտոնյալ կենսաթոշակային հաշիվներին (օրինակ ՝ 401 հազար): Կանոնն ամբողջությամբ ուժի մեջ կմտնի 2018 թ.
  • Միայն վճարովի, անկախ խորհրդատուն կարող է ավելի թանկ լինել, հատկապես, եթե դուք կառավարում եք շատ մեծ գումար: Բայց շատ փորձագետներ կարծում են, որ անկախ խորհրդատուի մատուցած ծառայությունն ավելի որակյալ է, քանի որ նա երբեք չի կարող հանգստանալ: Նա պետք է համոզվի, որ հաճախորդը տարեցտարի միշտ գոհ է, կամ նրա վճարը հաճախորդի հետ կնվազի: Միայն վճարովի խորհրդատուները պնդում են, որ այս պայմանավորվածությունը կարող է հանգեցնել ձեր ներդրումների ավելի լավ կատարման:
  • «Վճարների վրա հիմնված» խորհրդատուն և՛ հաճախորդից գանձում է վճարներ, և՛ միջնորդավճարներ ստանում ներդրումային ապրանքների վաճառքից: Այն առաջարկում է բոլոր վատագույններից ամենավատը `բարձր ծախսեր և շահերի բախում:

Մաս 2 -ից 4 -ը. Հեղինակավոր խորհրդատու գտնելը

Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 4
Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 4

Քայլ 1. Հարցրեք ձեր ընտանիքի կամ ընկերների ուղեգրերը:

Եթե խորհրդատուն լավ է արել մեկին, ում վստահում և հարգում եք, նա, հավանաբար, նույնպես լավ կանի ձեր կողմից:

  • Մտածեք այն ընկերների կամ գործընկերների մասին, ովքեր կառավարում են ձեր ֆինանսական նման իրավիճակը կամ, ովքեր, կարծես, լավ են գլուխ հանում հարստության կառավարման խնդիրներից: Քանի որ ֆինանսական հարցերի վերաբերյալ հարցերը կարող են սոցիալական տաբու լինել, խուսափեք նրանց ֆինանսական վիճակի կամ փողերի կառավարման ընտրության մասին հարցերից: Փոխարենը պարզապես հարցրեք, թե արդյոք նրանք ունեն ֆինանսական վերլուծաբան, որից գոհ են, երբ իրենց հարմարավետ են համարում խորհուրդ տալը:
  • Մինչ դուք դրանում եք, ստուգեք առցանց և տեսեք, արդյոք խորհրդատուն հետևողականորեն բարձր գնահատականներ ունի Google- ում, Yelp- ում և Better Business Bureau- ում:
Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 5
Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 5

Քայլ 2. Ստացեք առաջարկություն մասնագետից:

Որոշ մասնագետներ կանոնավոր կերպով զբաղվում են ֆինանսական ծրագրավորողների հետ և լավ պատրաստված են լավ առաջարկություններ տալու համար:

Մտածեք գույքի իրավաբանի կամ Հավաստագրված պետական հաշվապահի (ՀԿԿ) խնդրելու մասին, ցանկալի է նրանցից, ում հետ դուք արդեն մասնագիտական հարաբերություններ ունեք: Այդ կերպ, նրանց առաջարկության մեջ կարող եք մի փոքր ավելի շատ պաշար տեղադրել:

Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 6
Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 6

Քայլ 3. Փնտրեք վկայականներ ունեցող մեկին:

Մարդկանց յոթանասուն տոկոսը, ովքեր ներկայացնում են իրենց որպես ֆինանսական խորհրդատուներ, ավարտում են իրենց կրթությունը լիցենզիա ստանալուց հետո, բացառությամբ շարունակական կրթության պահանջվող տարեկան կրեդիտների: Դա մնացած 30% -ն է, որ դուք փնտրում եք:

  • Սրանք այն մարդիկ են, որոնց անվան սկզբնատառերը ներկայացնում են մասնագիտական նշանակումներ: Փնտրեք CFPs®, CLUs®, RIAs և այլն:
  • Փնտրեք առնվազն քոլեջի աստիճան ունեցող մեկին, ցանկալի է ֆինանսների, տնտեսագիտության կամ բիզնեսի հետ կապված ոլորտում:
  • Երկար մտածեք, նախքան ձեր գումարը վստահելը մեկին, ով իր մասնագիտությանը այնքան էլ լուրջ չի վերաբերվում ՝ առկա ամբողջ կրթությունը ստանալու համար: Ձեր որոնումը կարող է հանգեցնել մի քանի հարյուր խորհրդատուների ցանկի, եթե դուք ապրում եք մեծ քաղաքում:
Վարձեք ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 7
Վարձեք ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 7

Քայլ 4. Փնտրեք ֆինանսական խորհրդատուներ ձեր համայնքում:

Ֆինանսական խորհրդատուների մեծ մասը, ովքեր լուրջ են վերաբերվել իրենց մասնագիտական առաջընթացին, կլինեն խոշոր մասնագիտական ասոցիացիաներից մեկի անդամներ:

Փնտրեք միայն վճարովի հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորողներ `Ֆինանսական պլանավորման ասոցիացիայի կամ Ֆինանսական խորհրդատուների ազգային ասոցիացիայի միջոցով:

Մաս 3 -ից 4 -ից. Հարցազրույցներ ապագա խորհրդատուների հետ

Վարձեք ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 8
Վարձեք ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 8

Քայլ 1. Հարցրեք պոտենցիալ խորհրդատուի մոտեցման մասին:

Երբ առաջին անգամ նստեք պոտենցիալ խորհրդատուի հետ, համարեք այն հարցազրույց, որը ձեզ հետ կլինի որպես ապագա գործատու: Ի վերջո, իրավիճակը հենց դրանով է պայմանավորված: Սա հաշվի առնելով, դուք պետք է համոզվեք, որ նա լավ է համապատասխանում ձեր կարիքներին: Նրա մոտեցման վերաբերյալ որոշ հարցեր, որոնք ներառում են.

  • Ի՞նչ տեսակի հաճախորդների հետ է նա սովորաբար աշխատում: Արդյո՞ք նա մեծ փորձ ունի ձեր նման ֆինանսական պրոֆիլ ունեցող մարդկանց հետ, և ովքեր ունեն նույն ֆինանսական նպատակները:
  • Ո՞վ է պատասխանատու ձեր հաշվի համար: Որոշ ֆինանսական խորհրդատուներ կարգավորում են իրենց հաճախորդների հաշվի յուրաքանչյուր կողմը, իսկ մյուսները աշխատում են թիմով կամ նույնիսկ որոշումները փոխանցում այլ մարդկանց: Եթե դուք նրան վարձում եք որպես ձեր խորհրդական, ապա պետք է իմանաք, արդյոք ուրիշները կներգրավվեն դրան:
  • Ո՞րն է նրա մոտեցումը ֆինանսական պլանավորման կամ խորհրդատվության հարցում: Արդյո՞ք նա հակված է հավատարիմ մնալու հաճախորդի առաջարկներին և նպատակներին, թե՞ հաճախորդին մարտահրավեր է նետում ներդրումների նոր մոտեցումներ դիտարկելուն:
  • Հարցրեք նրանց, թե ինչպես են նրանք օգտագործում Պորտֆոլիոյի ժամանակակից տեսությունը ռիսկերը նվազեցնելու համար, որքան են նրանք առաջարկում արտաքին ազդեցությունը, զարգացող շուկայի վերաբերյալ իրենց տեսակետները և ինչ են մտածում արժեքի և աճի վերաբերյալ բանավեճի մասին: Եթե կասկածում եք, որ խորհրդատուի գիտելիքները բաղկացած են միայն բամբասանքներից, ապա գնացեք դեպի ելքը:
  • Հարցրեք նրանց համոզմունքների մասին շուկայի ժամկետների վերաբերյալ (հայտնի է նաև որպես «մարտավարական ակտիվների տեղաբաշխում»), բաժնետոմսերի ընտրության, կորուստների պաշտպանության կամ երաշխավորված եկամուտների վերաբերյալ: Եթե նրանք հավատում են, որ կարող են անել դրանցից որևէ մեկը, խուսափեք դրանցից, ինչպես ժանտախտը:
  • Ի վերջո, համոզվեք, որ խորհրդատուն բացատրում է, թե ինչպես է ամեն ինչ աշխատում: Կան բազմաթիվ ընկերություններ, որոնք ասում են «գրանցվեք, իսկ հետո մենք կհոգանք դրա մասին», ինչը օգտակար չէ:
Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 9
Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 9

Քայլ 2. Հարցրեք նրա կատարման մասին:

Մի ամաչեք ապացույցներ խնդրելուց, որ այս ֆինանսական պլանավորողը հաջողությամբ ղեկավարում է հաշիվներ: Նաև պետք է հարցնեք որևէ կարգապահական գործողության կամ պատժամիջոցների մասին, որոնք նա ունեցել է իր կարիերայում: Ստորև բերված են արդյունաբերության համար հատուկ փաստաթղթեր, որոնք պետք է պահանջեք.

  • Հարցրեք Ձև ADV- ի համար: Սա ստանդարտ զեկույց է, որը կարող է ձեզ ասել, թե արդյոք այս ֆինանսական ծրագրավորողը շահերի բախում ունի:
  • Խնդրեք ռիսկով ճշգրտված կատարողականի գրանցում, որը ներառում է վերջին հինգ տարին կամ ավելի: Նա պետք է կարողանա դա տրամադրել գրավոր: Սա ցույց կտա ձեզ, թե որքան մեծ ռիսկ էր պահանջվում նախկին ներդրումների եկամուտ ստանալու համար:
  • Ուղղորդումներ խնդրեք: Լավ ֆինանսական խորհրդատուն կարող է ձեզ տալ բավարարված հաճախորդների անուններ, և դուք պետք է կատարյալ հարմարավետ զգաք դրանք խնդրելով:
  • Հարցրեք ֆինանսական ծրագրի օրինակ: Սա կարող է լինել իր իսկ խորհուրդ տված իրական հաճախորդից կամ հիմնական մոտեցում, որը նա կարող է կիրառել ձեր սեփական հաշվի նկատմամբ:
Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 10
Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 10

Քայլ 3. Հարցրեք, թե ինչպես է փոխհատուցվում խորհրդատուն:

Թեև կան ռիսկեր և առավելություններ, որոնք կապված են ինչպես վճարովի, այնպես էլ միջնորդավճարների վրա հիմնված խորհրդատուների հետ, բայց իմանալը, թե ում հետ գործ ունեք, շատ կարևոր է հասկանալու համար, թե ինչպես է նա վարվելու ձեր հաշվի հետ:

  • Լավ խորհրդատուն պետք է նախօրոք տեղյակ լինի, թե արդյոք նա փոխհատուցվում է վճարով կամ միջնորդավճարով:
  • Բանակցել վճարներ: Նույնիսկ եթե ունեք միայն փոքր պորտֆել, չպետք է վճարեք կառավարման տակ գտնվող 1% -ից ավելի ակտիվ (AUM): Եվ եթե դուք ունեք մեծ պորտֆել, դուք պետք է կարողանաք բանակցել վճարների վերաբերյալ մինչև 0.5% կամ ավելի քիչ: AUM- ի 1% վճարը կարժենա ձեր պորտֆելի մեկ երրորդը, իսկ AUM- ի 2% -ը `40 տարվա ընթացքում ձեր պորտֆելի կեսից ավելին: Եթե 25 տարեկանում 100 000 դոլար ներդնեք 7% եկամտաբերությամբ, ապա 65 տարեկանում կունենաք 1, 497, 446 դոլար `թոշակի անցնելու համար: Բայց եթե վճարեք 2% AUM, ապա կավարտվեք ընդամենը 703 $, 999 դոլարով: Դա կարող է նշանակել թոշակի անցնելու կարողության և աշխատանքը շարունակելու միջև եղած տարբերությունը:
Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 11
Վարձել ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 11

Քայլ 4. Հարցրեք, թե արդյոք նա օրենքով պարտավոր է գործել ձեր լավագույն շահերից ելնելով:

Սա իրավական հասկացություն է, որը հայտնի է որպես «հավատարմատար»: Դուք պետք է վարձեք խորհրդատու, որը միշտ կգործի ձեր լավագույն շահերից ելնելով, և հավատարմագրային համաձայնությունը դա իրավական առումով պարտադիր է դարձնում:

  • Ստացեք այն գրավոր: Հավատարմագրային խորհրդատուն գիտի, որ նա չի կարող գործել ձեր լավագույն շահերից դուրս ՝ առանց դատական գործընթաց սկսելու:
  • Որոշ մասնագետներ օրենքով չեն համարվում հավատարմատարներ, այլ իրենց կազմակերպության կանոնադրությամբ, օրինակ ՝ Վավերացված Ֆինանսական պլանավորող: a Արդյունքում, CFP®- ն իրավաբանորեն պարտավորված չէ, եթե պատասխանատվությունը նշված չէ խորհրդատուի և պատվիրատուի միջև կնքված պայմանագրում:.
Վարձեք ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 12
Վարձեք ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 12

Քայլ 5. Վստահեք ձեր աղիքներին:

Երբեմն, հարցազրույցի բոլոր հարցերն ավարտելուց հետո, պարզապես պետք է ինքդ քեզ հարցնես, թե ինչ ես զգում այս անձի նկատմամբ: Արդյո՞ք սա այն մարդն է, ում հետ քեզ հարմարավետ ես զգում: Youգո՞ւմ եք, որ կարող եք վստահել այս մարդուն:

Եթե դուք ունեք մեծ հարստություն կամ բարդ ֆինանսական վիճակ, ապա շատ ժամանակ կանցկացնեք այս մարդու հետ զրույցի ընթացքում: Դուք պետք է հարմարավետ զգաք նրա հաղորդակցության ոճի և անհատականության հետ:

Մաս 4 -ից 4 -ը. Իմանալ, թե երբ գտնել նոր խորհրդատու

Վարձեք ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 13
Վարձեք ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 13

Քայլ 1. Փնտրեք նոր խորհրդատու, եթե ձերն անուշադիր է:

Լավ ֆինանսական խորհրդատուն պետք է ունենա բազմաթիվ զրույցներ ձեզ հետ ՝ քննարկելով ձեր երկարաժամկետ նպատակները և գնահատելով ձեր ծրագիրը:

Արդյունաբերության ստանդարտը տարեկան երկու անհատական կոնֆերանս է և մի քանի հեռախոսազանգ կամ նամակ ՝ ձեր առաջընթացը գնահատելու համար: Դրանից ավելի քիչ, և ձեր ֆինանսական պլանավորողը չի կարող ձեզ առողջ խորհուրդ տալ:

Վարձեք ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 14
Վարձեք ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 14

Քայլ 2. Փնտրեք նոր խորհրդատու, եթե ձեր նպատակները չեն համապատասխանում:

Ֆինանսական խորհրդատուի նպատակներից մեկն է օգնել ձեզ սահմանել և հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին: Եթե հետևում եք ձեր խորհրդատուի խորհրդին և ժամանակի ընթացքում դեռ չեք կատարում ձեր ֆինանսական նպատակները, գտեք մեկ ուրիշին:

Վարձեք ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 15
Վարձեք ֆինանսական խորհրդատու Քայլ 15

Քայլ 3. Փնտրեք նոր խորհրդատու, եթե ձերն է թույլ տալիս ձեզ լինել բռնապետ:

Մինչ դուք ղեկավար եք, եթե ձեր խորհրդատուն հանդես է գալիս որպես իսկական խորհրդատու, դուք պետք է ակնկալեք, որ երբեմն «ոչ» կլսեք ձեր խորհրդատուից: Թեև ճիշտ է, որ դա ձեր փողն է, բայց լավ խորհրդատուն պետք է գործի ձեր լավագույն շահերից ելնելով, այլ ոչ թե խոնարհվի ձեր ամեն քմահաճույքի վրա:

Նա պետք է հրաժարվի ցանկացած ներդրում կատարելուց, որը, իր կարծիքով, անմիտ է, նույնիսկ եթե դուք ցանկանում եք դա անել:

Խորհուրդներ

  • Եթե խորհրդատուն առաջարկում է ձեզ գնել ցանկացած տեսակի արժեթղթեր, ստուգեք FINRA- ին ՝ Ֆինանսական արդյունաբերության կարգավորող մարմնին ՝ տեսնելու, թե արդյոք իր դեմ բողոքներ են ներկայացվել այդ ոլորտում: Կայքն է ՝ www.brokercheck.finra.org:
  • Նախքան ապահովագրության հարցերը քննարկելը, ստուգեք ապահովագրության պետական հանձնաժողովը `համոզվելու համար, որ մատակարարը լիցենզավորված գործակալ է:
  • Լավ ֆինանսական խորհրդատուն պետք է ավելի շատ լսի, քան խոսում է: Ամբողջ քննարկումը պետք է կենտրոնանա ձեր, ձեր մտահոգությունների և ձեր կյանքի նպատակների շուրջ: Փողը պետք է համարվի գրեթե կողմնակի խնդիր:

Գուշացումներ

  • Եթե դա շատ լավ է հնչում իրական լինելու համար, հավանաբար դա այդպես է: Միշտ երկրորդ կարծիք ստացեք չեզոք երրորդ անձից, եթե կասկածելի եք զգում:
  • Լավագույն ֆինանսական խորհրդատու ընտրելը կարող է նույնքան կարևոր լինել, որքան բժիշկ ընտրելը, այնպես որ կատարեք ձեր տնային աշխատանքը և պատասխանատվություն ստանձնեք ձեր որոշման համար: Ինչպես ձեր առողջությունը կառավարելիս, այնպես էլ դուք պետք է ակտիվ դեր ստանձնեք ձեր ֆինանսների կառավարման գործում: Մնացեք ներգրավված և հասկացեք ամեն ինչ:

Խորհուրդ ենք տալիս: