Ինչպես դառնալ վարկավորված խորհրդատու ՝ 13 քայլ

Բովանդակություն:

Ինչպես դառնալ վարկավորված խորհրդատու ՝ 13 քայլ
Ինչպես դառնալ վարկավորված խորհրդատու ՝ 13 քայլ

Video: Ինչպես դառնալ վարկավորված խորհրդատու ՝ 13 քայլ

Video: Ինչպես դառնալ վարկավորված խորհրդատու ՝ 13 քայլ
Video: Դաս 1 - Word փաստաթղթի ստեղծում և ճիշտ ֆորմատավորում (գործնական ծանոթություն) 2024, Երթ
Anonim

Եթե դուք փնտրում եք կարիերա, որը մասնագիտորեն պարգևատրում է և թույլ է տալիս օգնել մարդկանց վերականգնել իրենց ֆինանսները իրենց հունի մեջ, ապա գուցե ցանկանաք սովորել, թե ինչպես դառնալ հավաստագրված վարկային խորհրդատու: Այս մասնագետները գնահատում են հաճախորդի ֆինանսական վիճակը, ներառյալ պարտքը և եկամուտը և տալիս առաջարկություններ, թե որն է լինելու հաճախորդի հաջորդ քայլը: Վարկային խորհրդատուները նաև հաճախորդներին գրանցում են պարտքերի կառավարման ծրագրերում և օգնում նրանց կազմել բյուջեի և ծախսերի հետևման ծրագրեր: Վարկային խորհրդատուները կարող են աշխատել վարկատուների համար, ինչպիսիք են բանկերը կամ վարկային խորհրդատվական ոչ առևտրային գործակալությունները:

Քայլեր

3 -րդ մաս 1 -ին. Ֆինանսների, հաղորդակցության և բանակցությունների հմտությունների զարգացում

Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 1
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 1

Քայլ 1. Ստացեք համապատասխան մասնագիտության բակալավրի աստիճան:

Թեև կարող եք առանց քոլեջի կրթության վարկային խորհրդատուի աշխատանք գտնել, այն ունենալը ձեզ շատ ավելի մրցունակ կդարձնի աշխատանքի շուկայում: Հնարավոր է, որ չկարողանաք գտնել վարկային խորհրդատվությանն ուղղված հատուկ աստիճանի ծրագիր, բայց կան բազմաթիվ տարբեր մասնագիտություններ, որոնք կարող եք ընտրել, որոնք օգտակար կլինեն ձեզ այս կարիերան շարունակելու համար:

  • Հաշվապահական, ֆինանսական, տնտեսագիտական կամ մաթեմատիկական գիտությունների դիպլոմը կօգնի ձեզ նախապատրաստվել որպես վարկային խորհրդատուի կարիերայի `ձեզ տրամադրելով գումար տնօրինելու համար անհրաժեշտ գիտելիքներ:
  • Սոցիալական աշխատանքի, խորհրդատվության, հոգեբանության կամ հարակից բնագավառի աստիճանը նույնպես կարող է օգտակար լինել, քանի որ վարկային խորհրդատուները հաճախ պետք է խորհուրդներ և առաջնորդություն տան ծանր ժամանակներ անցնող անհատներին:
  • Եթե դուք նոր եք սկսում քոլեջը, մտածեք այս մեկից ավելի ոլորտներում դասընթացներ անցնելու մասին: Դուք կարող եք ընտրել մեկը որպես ձեր հիմնական և մեկը որպես ձեր անչափահաս, կամ նույնիսկ ընտրել կրկնակի մասնագիտություն:
  • Հաղորդակցման և ուսուցման դասընթացները կարող են նաև օգտակար լինել, քանի որ ձեզանից կպահանջվի բարդ տեղեկատվություն փոխանցել ձեր հաճախորդներին այնպես, որ հասկանալի լինի:
  • Անձինք, ովքեր ունեն CPA- ի, հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողների կամ իրավաբանների մասնագիտություն, հատկապես լավ պատրաստված են վարկային խորհրդատուներ դառնալու համար:
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 2
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 2

Քայլ 2. Լավ տիրապետեք ֆինանսներին:

Անկախ նրանից, թե ինչ աստիճանի է ձեր կրթական աստիճանը, կարևոր է, որ դուք լավ հասկանաք, թե ինչպես ջարդել թվերը և գումար կառավարել: Եթե պլանավորում եք ուղղորդել ուրիշներին, ապա պետք է իմանաք, թե ինչպես դա անել ինքներդ:

  • Վավերացված վարկային խորհրդատուները պետք է կարողանան օգնել հաճախորդներին այնպիսի հարցերում, ինչպիսիք են ֆինանսական նպատակների և պլանների կազմումը, ֆինանսական հաշվետվությունների մշակումը և վերլուծությունը, վարկերի և պարտքերի կառավարումը, ֆինանսական ռիսկերի ըմբռնումը, ֆինանսական աջակցության ծրագրերի հասանելիությունը, ներդրումները, կենսաթոշակի համար խնայողությունները և գույքի պլանավորումը:
  • Հիշեք, որ ձեր սերտիֆիկացման ծրագրի ընթացքում ավելին կսովորեք վարկային խորհրդատվության հետ կապված կոնկրետ թեմաների մասին, բայց դա օգնում է նախապես հասկանալ հասկացությունները: Եթե կարծում եք, որ այս հմտությունները ձեզ պակասում են, հաշվի առեք հաշվապահության մի քանի դասընթացներ:
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 3
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 3

Քայլ 3. Ունեն հիանալի մարդկանց հմտություններ:

Բացի վարկային խորհրդատուի հաջողության հասնելու համար անհրաժեշտ տեխնիկական հմտություններից, պետք է նաև լինել գերազանց հաղորդակցող: Դուք, ամենայն հավանականությամբ, գործ կունենաք կյանքի տարբեր շերտերի հաճախորդների հետ, որոնցից ոմանք բախվում են այնպիսի ծանր իրողությունների, ինչպիսիք են բռնագանձումը կամ սնանկությունը, ուստի կարևոր է, որ դուք իմանաք, թե ինչպես խոսել մարդկանց հետ:

  • Հոգեբանության կամ հարակից բնագավառի մի քանի դասեր անցնելը կարող է օգնել ձեզ բարելավել հաճախորդների հետ համակրելի և օգտակար ձևով խոսելու ունակությունը:
  • Հաճախորդների սպասարկումում աշխատելը օգտակար փորձ ձեռք բերելու հիանալի միջոց է: Եթե դուք դպրոցում եք, մտածեք կես դրույքով աշխատանքի անցնելու մանրածախ առևտրում, բժշկական գրասենյակի ընդունարանում կամ ռեստորանում: Թեև այդ աշխատանքները ուղղակիորեն կապված չեն վարկային խորհրդատվության հետ, դրանք ձեզ կսովորեցնեն, թե ինչպես խոսել տարբեր մարդկանց հետ տարբեր իրավիճակներում: Կարող եք նաև փնտրել կամավորական հնարավորություններ, որոնք թույլ կտան ձեզ շատ ժամանակ հատկացնել տարբեր մարդկանց հետ շփվելուն:
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 4
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 4

Քայլ 4. Եղեք հիանալի բանակցող:

Եթե ցանկանում եք աշխատել գործակալությունում, որը հաճախորդներին տրամադրում է պարտքի կառավարման լուծումներ, ապա պետք է կարողանաք բանակցել վարկատուների հետ `նրանց պարտքերը նվազեցնելու կամ համախմբելու համար:

  • Բանակցելը բնականաբար գալիս է որոշ մարդկանց մոտ, բայց մյուսներին կարող է անհրաժեշտ լինել պրակտիկա ՝ դրանում լավը դառնալու համար: Հնարավորության դեպքում փնտրեք աշխատանք, որը հնարավորություն կտա կիրառել ձեր բանակցային հմտությունները, մինչդեռ ձեր կրթությունը շարունակելիս: Վաճառքի ոլորտում աշխատելը կարող է հիանալի միջոց լինել այս հմտությունների զարգացման համար:
  • Ոչ բոլոր վարկային խորհրդատուներն են առաջարկում այս տեսակի ծառայություններ: Ոմանք հիմնականում կենտրոնանում են իրենց հաճախորդներին սովորեցնելու վրա, թե ինչպես պետք է լավ ֆինանսական որոշումներ կայացնել ՝ պարտքերը բանակցելու փոխարեն:

Մաս 2 -ից 3 -ից. Վարկային խորհրդատուի վկայական ստանալը

Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 5
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 5

Քայլ 1. Հասկացեք սերտիֆիկացման առավելությունները:

Թեև դա պարտադիր չէ, որ պահանջվի աշխատանքի համար, վարկային խորհրդատվության սերտիֆիկացումը ձեզ շատ ավելի գրավիչ կդարձնի ապագա գործատուների համար: Հավաստագրման ծրագիրը կտրամադրի ձեզ չափազանց հատուկ գիտելիքներ, որոնք օգտակար կլինեն ձեզ որպես վարկային խորհրդատու, մինչդեռ ձեր քոլեջի կրթական ծրագիրը ձեզ կտրամադրի ավելի լայն գիտելիքներ, որոնք ձեզ անհրաժեշտ կլինեն:

  • Կան բազմաթիվ տարբեր սերտիֆիկացման ծրագրեր, ուստի կարևոր է ընտրել հեղինակավոր մեկը: Շատ քոլեջներ և համալսարաններ առաջարկում են ծրագրեր, ինչպես նաև ֆինանսական արդյունաբերության մի քանի կազմակերպություններ:
  • Հավաստագրումը կարող է լինել նույնիսկ ավելի կարևոր, եթե դուք չունեք համապատասխան ոլորտում նախապատմություն, քանի որ դա ցույց կտա պոտենցիալ գործատուներին, որ դուք բանիմաց եք վարկերի և պարտքերի մասին:
  • Որոշ վարկային խորհրդատվական գործակալություններ առաջարկում են վերապատրաստման ծրագրեր նոր աշխատակիցների համար, այնպես որ դուք կարող եք մտածել աշխատանքի համար դիմելու մասին, նախքան ձեր սեփական վկայականին հետամուտ լինելը:
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 6
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 6

Քայլ 2. Ստուգման համար ստուգեք հեղինակավոր հաստատություններ:

Եթե դուք ընտրում եք սերտիֆիկացում հետապնդել այլ հաստատությունից, քան քոլեջը կամ համալսարանը, ապա հատկապես բարդ կարող է լինել հասկանալ, թե որոնք են հեղինակավոր և որոնք ՝ ոչ: Համոզվեք, որ շատ հետազոտություններ կատարեք ձեր մտածած ցանկացած ծրագրի վերաբերյալ: Հետևյալ հեղինակավոր հաստատությունները վերապատրաստման ծրագրեր են առաջարկում մի շարք փոխկապակցված կազմակերպությունների միջոցով.

  • Ֆինանսական խորհրդատվության և պլանավորման կրթության ասոցիացիա (AFCPE)
  • Ֆինանսական հավաստագրերի կենտրոն
  • Վարկային կրթության ակադեմիա (ACE)
  • Վարկավորված խորհրդատուների ազգային ասոցիացիա (NACCC)
  • Վարկային խորհրդատվության ազգային հիմնադրամ (NFCC)
  • Ամերիկայի ֆինանսական կրթության ազգային ինստիտուտ (NIFE)
  • Սպառողների վարկերի անկախ խորհրդատվական գործակալությունների ասոցիացիա (AICCCA):
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 7
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 7

Քայլ 3. Ընտրեք ընդհանուր կամ մասնագիտացված սերտիֆիկացման ծրագիր:

Գոյություն ունի վարկային խորհրդատուի մեկից ավելի տեսակի սերտիֆիկացում, ուստի կարևոր է կատարել ձեր հետազոտությունը և պարզել, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Որոշ ծրագրեր առաջարկում են ընդհանրացված վկայականներ, իսկ մյուսները `ավելի մասնագիտացված վկայականներ:

  • Եթե վստահ չեք, թե ինչ տեսակի վարկային խորհրդատվություն եք ցանկանում անել, հավանաբար ամենալավն այն է, որ հետապնդեք ընդհանուր վկայական: Այնուհետև կարող եք փորձել աշխատել տարբեր ոլորտներում ՝ տեսնելու, թե որն է ձեզ առավել գրավիչ:
  • Որոշ մասնագիտացված ոլորտներ, որոնք դուք կարող եք ուսումնասիրել, ներառում են ուսանողական վարկեր, բնակարան, պարտքի կառավարում և ֆինանսական առողջություն:
  • Բազմաթիվ վկայականները կարող են ձեզ ավելի շուկայական դարձնել: Օրինակ, եթե ցանկանում եք աշխատել հաճախորդների հետ, ովքեր հաշվի են առնում ուսանողական վարկեր, ապագա գործատուները կարող են իմանալ, որ դուք ունեք ընդհանուր գիտելիքներ վարկային խորհրդատվության և ուսանողական վարկերի վերաբերյալ հատուկ գիտելիքների մասին:
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 8
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 8

Քայլ 4. Ավարտեք դասընթացները սերտիֆիկացման համար:

Կախված ձեր ընտրած դասընթացից, դուք կարող եք ավարտել ձեր ուսումը առցանց, դասարանում կամ ինքնուրույն: Համոզվեք, որ հաշվի առնեք, թե որ ձևաչափն է ձեզ համար ամենալավը աշխատում `ձեր ծրագիրն ընտրելիս:

  • Շատ ծրագրեր առաջարկում են ձեզ սովորել ձեր սեփական տեմպերով, ինչը նշանակում է, որ դուք կարող եք հետամուտ լինել վկայականին ՝ միևնույն ժամանակ պահպանելով ձեր սովորական գրաֆիկը և կատարելով ձեր բոլոր պարտականությունները:
  • Typesրագրերի տարբեր տեսակների ծախսերը տարբեր են, ուստի համոզվեք, որ դրանք համեմատեք նախքան դասընթացի տիպը ընտրելը:
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 9
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 9

Քայլ 5. Հանձնեք ձեր սերտիֆիկացման քննությունը:

Անկախ նրանից, թե ինչպիսի դասընթաց եք անցնում, ձեր սերտիֆիկացումը վաստակելու համար ձեզ հարկավոր է քննություն հանձնել վերջում:

  • Քննության համար դուք ստիպված կլինեք վճարել, այնպես որ վստահ եղեք, որ շատ ժամանակ հատկացնեք դրա համար սովորելուն `հաղթահարելու ձեր հնարավորությունները բարելավելու համար:
  • Իմացեք, թե ինչպես է անցկացվելու ձեր թեստը, նախքան ծրագիրը սկսելը: Շատերն առաջարկում են ինտերնետի վրա հիմնված թեստեր, սակայն ոմանք կարող են թղթի թեստեր պահանջել, որոնք սովորաբար ավելի հազվադեպ են մատչելի:

Մաս 3 -ից 3 -ը. Աշխատանք ստանալ որպես վարկավորված խորհրդատուի վարկավորված խորհրդատու

Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 10
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 10

Քայլ 1. Սկսեք աշխատանք փնտրել որպես վարկային խորհրդատու:

Երբ ձեռք բերեք անհրաժեշտ հմտություններ և ուսուցում `հաջողակ վարկային խորհրդատու լինելու համար, ժամանակն է սկսել ձեր առաջին աշխատանքը փնտրել: Սկսեք ՝ դիտելով աշխատանքների հանրաճանաչ առցանց տախտակների ցուցակները, ինչպիսիք են Craigslist- ը և Իսկապես:

  • Վարկային խորհրդատուի աշխատատեղերը միշտ չէ, որ գովազդվում են, ուստի ուղղակիորեն վարկային խորհրդատվական տեղական գործակալությունների հետ կապ հաստատելը լավ գաղափար է: Համոզվեք, որ ուղարկեք ռեզյումե և անհատականացված նամակ, որը մանրամասն նկարագրում է ձեր ուսուցումը և փորձը:
  • Networkանցերի ստեղծումը նույնպես շատ կարևոր է: Փորձեք հնարավորինս կապեր հաստատել ոլորտի անհատների հետ և համոզվեք, որ նրանց տեղեկացնեք, թե ինչ աշխատանք եք փնտրում: Արդյունաբերական համաժողովներին և աշխատանքի տոնավաճառներին մասնակցելը հիանալի միջոց է մարդկանց հանդիպելու համար, որոնք կարող են ապագայում օգնել ձեզ: LinkedIn- ի նման սոցիալական մեդիայի կայքերը ավելի հեշտ են դարձնում ցանցը, քան երբևէ:
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 11
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 11

Քայլ 2. Դիմեք վարկային խորհրդատվության հեղինակավոր գործակալություններին:

Վարկային խորհրդատվական գործակալության հետ աշխատանք փնտրելիս կցանկանաք համոզվել, որ դիմում եք միայն այն ընկերություններին, որոնցում իրականում ցանկանում եք աշխատել: Որոշ հետազոտություններ կատարեք ընկերության վերաբերյալ `պարզելու, թե արդյոք նրանք հեղինակավոր են:

  • Ստուգեք ՝ արդյոք գործակալությունը նշված է Միացյալ Նահանգների հոգաբարձուների գործադիր գրասենյակի կայքում: Այս կայքը պահպանում է վարկային խորհրդատվական գործակալությունների ամբողջական ցանկը, որոնք ի վիճակի են անհրաժեշտ վարկային խորհրդատվություն տրամադրել սնանկության հայտ ներկայացնող անձանց:
  • Պարզեք, արդյոք դրանք հավատարմագրված են երրորդ կողմի հեղինակավոր կազմակերպության կողմից: Բացի դասընթացներ ապահովող գործակալություններից, Better Business Bureau- ն հավատարմագրում է նաև վարկային խորհրդատվական գործակալություններին:
  • Եթե ցանկանում եք աշխատել ոչ առևտրային գործակալությունում, ստուգեք IRS- ի կայքը ՝ հաստատելու համար, որ գործակալությունն ունի պաշտոնական Բաժին 501 (գ) (3) կարգավիճակ:
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 12
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 12

Քայլ 3. Մտածեք ձեր սեփական վարկային խորհրդատվության բիզնես սկսելու մասին:

Վարկատուի կամ վարկային խորհրդատվության գործակալությունում աշխատելը հիանալի տարբերակ է հավաստագրված վարկային խորհրդատուների համար, բայց դա կարող է ոչ բոլորի համար ճիշտ լինել: Եթե նախընտրում եք լինել ձեր սեփական ղեկավարը, գուցե մտածեք ձեր վարկային խորհրդատվական գործակալության ստեղծման մասին:

  • Businessանկացած բիզնես սկսելը ֆինանսապես ռիսկային է, ուստի վստահ եղեք, որ կարող եք ինքներդ ձեզ թույլ տալ սկզբնական և գործառնական ծախսերը: Հաստատուն բիզնես ծրագիր գրելը կօգնի ձեզ որոշել ձեր բիզնեսի իրագործելիությունը:
  • Որպես վարկային խորհրդատվական գործակալություն գործելու համար հարկավոր է գրանցվել ձեր նահանգում: Յուրաքանչյուր նահանգ ունի իր կանոնակարգերն ու գործընթացները լիցենզիա ստանալու համար: Լրացուցիչ տեղեկությունների համար դիմեք ձեր նահանգի լիցենզավորման խորհրդին:
  • Ձեր վարկային խորհրդատվության բիզնեսը սկսելու համար գրեթե հաստատ ձեզ անհրաժեշտ կլինի հեղինակավոր գործակալության կողմից սերտիֆիկացում: Որոշ նահանգներ ունեն նաև այլ պահանջներ, ինչպիսիք են երաշխիքային պարտատոմսերը `հաճախորդներին պաշտպանելու համար:
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 13
Դարձեք հավաստագրված վարկային խորհրդատու Քայլ 13

Քայլ 4. Պահպանեք ձեր վարկային խորհրդատվության սերտիֆիկատը արդիական:

Հավաստագրված վարկային խորհրդատու դառնալուց հետո մի մոռացեք արդիական պահել ձեր հավատարմագրերը: Երկու տարին մեկ ստիպված կլինեք վերստուգվել: Ձեր սերտիֆիկացման երկարացման ճշգրիտ գործընթացը կախված կլինի ձեր բնօրինակ սերտիֆիկատը տրամադրած գործակալությունից:

Թեև դա կարող է անհարմարություն թվալ, բայց կանոնավոր կերպով նորից սերտիֆիկացում ստանալը ձեզ համար շատ լավ բան է, քանի որ դա կապահովի, որ դուք արդի մնաք վերջին օրենքներին, կանոնակարգերին և կառավարության ծրագրերին: Ձեզ անհրաժեշտ կլինի այս գիտելիքը `ձեր հաճախորդներին արդյունավետ օգնելու համար:

Խորհուրդ ենք տալիս: