Շատ ծնողներ ցանկանում են գումար ներդնել իրենց երեխաների ապագայի համար, որը լավ շահույթ կստանա: Փոխադարձ հիմնադրամները հաճախ ավելի բարձր տոկոսադրույք են ստանում, քան ավանդային վկայագրերը (CD) կամ այլ խնայողական հաշիվներ, թեև դրանք մի փոքր ավելի մեծ ռիսկ են կրում: Փոխադարձ հիմնադրամները ներդրումային տարբերակ են, որտեղ գումարները կուտակվում են տարբեր ներդրողներից `արժեթղթեր գնելու համար: Ֆոնդի կառավարիչը որոշում է կայացնում, թե ինչպես է ներդրվում գումարը: Դիվերսիֆիկացված փոխադարձ հիմնադրամը կարող է լավ տեղ լինել երեխայի քոլեջի ֆոնդի կամ ձվի բույնի համար գումար դնելու համար: Իմացեք, թե ինչպես գնել փոխադարձ միջոցներ երեխաների համար:
Քայլեր
Քայլ 1. Որոշեք, թե ինչու եք գումար ներդնում:
Շատ ծնողների համար նրանք խնայում են քոլեջի համար, իսկ մյուսների համար դա կարող է լինել ճանապարհորդության, բժշկական ծախսերի կամ կյանքի ծախսերի համար:
Քայլ 2. Հաշվարկեք այն գումարի չափը, որը նախատեսում եք ներդնել գումարը նախքան ձեր երեխայի կարիքը:
Եթե ձեր երեխան շատ փոքր է և 20 տարի գումարի կարիք չի ունենա, դուք կցանկանաք ընտրել տարբեր ներդրումներ, քան եթե դա անհրաժեշտ լինի երեխային 5 տարում:
Հնարավոր է ՝ կարողանաք ընտրել նպատակային ամսաթվի փոխադարձ հիմնադրամ: Այս ներդրումային մեքենաները թույլ են տալիս նշել այն տարին, երբ ձեզ անհրաժեշտ կլինի այդ գումարը: Ընդամենը մի քանի տասնյակ ներդրումային ընկերություններ են դա առաջարկում, այնպես որ դուք ստիպված կլինեք հատուկ փնտրել այս տիպի փոխադարձ հիմնադրամ:
Քայլ 3. Հաշվի առեք երեխաների համար ներդրումների այլ տեսակներ, ինչպես նաև փոխադարձ հիմնադրամներ:
Փոխադարձ հիմնադրամները հաճախ ունենում են գրավիչ շահաբաժիններ. սակայն, այլ ներդրումները կարող են ունենալ հարկային առավելություններ:
- Եթե ձեր երեխան քոլեջ է, կարող եք նախընտրել 529 քոլեջի խնայողությունների ծրագիր: Այս ծրագրերի տոկոսները չեն հարկվում IRS- ի կողմից: Ընտրանքները կախված են այն պետությունից, որտեղ դուք ապրում եք, քանի որ որոշ նահանգներ թույլ են տալիս ընտրել կանխավճարային ծրագիր, որտեղ դուք կարող եք ուսման վարկեր գնել այսօրվա դրույքաչափերով: Բոլոր նահանգները տալիս են երկրորդ տարբերակը ՝ խնայողությունների 529 ծրագիրը: Այս ծրագրերը սովորաբար ապավինում են փոխադարձ միջոցներին:
- Եթե ձեր երեխան արդեն աշխատում է, նա կարող է սկսել խնայել թոշակի անցնելու համար Roth IRA- ով: Նրանք կարող են ներդրումներ կատարել IRA- ին ՝ կախված իրենց վաստակած գումարից: Այս գումարը պետք է օգտագործվի թոշակի անցնելու համար, եթե ցանկանում եք ստանալ հարկային արտոնություններ: Կան վաղաժամկետ դուրսբերման համար տույժեր:
Քայլ 4. Ստեղծեք խնամակալության հաշիվ ձեր երեխայի համար:
Քանի որ երեխան չի կարող ինքնուրույն բացել ներդրումային հաշիվ մինչև 18 տարեկան դառնալը, դուք պետք է բացեք այն ձեր հաշվի երկու անուններով: Դուք կարող եք դա անել ձեր սեփական ներդրումային ընկերությունում ՝ օգտագործման հարմարավետություն և վստահելի ներդրումային բրոքեր ունենալու համար:
Քայլ 5. Ընտրեք ներդրումային ընկերություն և բրոքեր ՝ երկար փորձով:
Այս գումարը կարող է երկար ժամանակ փոխադարձ հիմնադրամում լինել, այնպես որ դուք պետք է վստահ լինեք, որ ընկերությունը ունի երկարաժամկետ ծրագիր `գերազանց կառավարմամբ: Շատ ժամանակ ծախսեք ձեր տարածքում ներդրումային ընկերություններ ուսումնասիրելու համար, և դուք կարող եք օգուտ քաղել նաև ձեր սեփական ներդրումներից:
Քայլ 6. Փնտրեք փոխադարձ միջոցներ ցածր ծախսերով:
Ներդրումներին մասնակցելու համար փոխադարձ հիմնադրամի յուրաքանչյուր ներդրող վճարում է վճար: Եթե այդ վճարները մեծ են, դրանք կարող են գումարվել երկար ժամանակ, այնպես որ համեմատեք ՝ օգտագործելով այս չափիչը, ինչպես նաև նրա անցյալը:
Քայլ 7. Ընտրեք բարձր դիվերսիֆիկացված փոխադարձ հիմնադրամ:
Դիվերսիֆիկացված փոխադարձ հիմնադրամներն ավելի քիչ ռիսկ են կրում, քանի որ դրանք գումար են դնում տարբեր տեսակի արժեթղթերի մեջ: Եթե 1 տեսակի անվտանգություն ընկնի, ապա ամենայն հավանականությամբ, կփոխհատուցի մեկ այլ:
Քայլ 8. Ընտրեք փոխադարձ միջոցներ, որոնց անընդհատ դիտելու կարիք չկա:
Դիվերսիֆիկացված փոխադարձ հիմնադրամներն այնքան ապահով են, որ թույլ են տալիս գործնական մոտեցում ցուցաբերել: Խոսեք ձեր բրոքերի հետ տարբեր տարբերակների այս ասպեկտի մասին:
Քայլ 9. Որոշեք, թե որքան կապիտալով կսկսեք:
Նվիրեք ձեր երեխային միանվագ գումար ՝ այս սկզբնական ներդրման համար օգտագործելու համար: Եթե դուք չեք որոշել Roth IRA- ի մասին, կարող եք օգտագործել այս սկզբնական գումարը ներդրումը սկսելու և հետագայում գումար գումարելու այլ միանվագ գումարների վրա:
Քայլ 10. Սովորեցրեք երեխաներին իրենց փոխադարձ հիմնադրամի մասին, երբ հասունանան հասկանալի լինելու համար:
Մոտ 10 տարեկանում երեխաները կարող են վերահսկվել իրենց խնայողական հաշիվների վրա: