Ավելի քան 99% հավանականություն կա, որ առաջիկա 30 տարիների ընթացքում Կալիֆոռնիայում առնվազն 6,7 մագնիտուդ ուժգնությամբ երկրաշարժ տեղի կունենա: Մինչ Կալիֆոռնիայի բնակիչների մեծ մասն ապրում է խզվածքի գծից 48 մղոն հեռավորության վրա, Կալիֆոռնիայի տների տասներորդից միայն մեկն է երկրաշարժի ապահովագրություն: Չնայած երկրաշարժի ապահովագրությունը կարող է թանկարժեք ներդրում թվալ, գրպանից երկրաշարժի վնասների համար վճարելը կարող է շատ ավելի թանկ լինել: Չնայած դրան, լուսաբանման տարբերակները բազմազան են, և ճիշտ քաղաքականություն ընտրելու համար մանրակրկիտ և մանրակրկիտ ուշադրություն է պահանջվում:
Քայլեր
Մաս 1 -ից 3 -ից
Քայլ 1. Նայեք պրեմիումին:
Դա առաջին բանն է, որ կանեն հաճախորդների մեծ մասը և դա լավ պատճառներով: Պրեմիումի արժեքը պետք է համապատասխանի ձեր բյուջեին: Խնդիրը կայանում է նրանում, որ համոզվեք, որ կստանաք բոլոր հիմնական ոլորտները ծածկող քաղաքականություն `ճիշտ գնով:
- Դուք պետք է ակնկալեք, որ երկրաշարժի ապահովագրության վճարը կարժենա մոտավորապես նույնքան, որքան ձեր տան սեփականատիրոջ ապահովագրության ապահովագրավճարը: Իհարկե, դա ենթակա է տատանումների: Եթե դուք ապրում եք մեղքի գծի վերևում, կարող եք ակնկալել, որ ձեր երկրաշարժի ապահովագրությունն ավելի թանկ կլինի, քան ձեր տան սեփականատերերի ապահովագրությունը, քանի որ ամենայն հավանականությամբ երկրաշարժը կբերի աղետալի վնասների:
- Առավել ճշգրիտ գնահատականը, որը կարող եք ստանալ նախքան ապահովագրական գործակալի հետ խոսելը, կլինի Կալիֆորնիայի երկրաշարժի մարմնի պրեմիում հաշվիչը, որը հասանելի է https://www.earthquakeauthority.com/California-Earthquake-Insurance-Policies/Earthquake- կայքում: Ապահովագրություն-Պրեմիում-Հաշվիչ:
Քայլ 2. Ընտրեք նվազեցում, որով կարող եք ապրել:
Երկրաշարժի հետևանքով որևէ մեկի տունը քանդվելու հավանականությունը համեմատաբար փոքր է: Այնուամենայնիվ, երբ տեղի է ունենում երկրաշարժ, վնասը համատարած է և լայնածավալ: Այդ իսկ պատճառով, երկրաշարժի ապահովագրության վճարները հաճախ այնքան բարձր են, որքան տան սեփականատիրոջ ապահովագրության վճարները, ուստի շատ սեփականատերեր կփորձեն ապահովագրավճարները ցածր պահել `համաձայնվելով բարձր նվազեցման:
Սա կարող է վտանգավոր մարտավարություն լինել: Երկրաշարժի ապահովագրության նվազեցումն արտահայտվում է որպես տան արժեքի տոկոս, այլ ոչ թե թվի: Այսպիսով, եթե տունը $ 400,000 էր, 15% նվազեցումը կկազմեր $ 60,000: Հարցրեք ինքներդ ձեզ. Եթե ձեր տունը ամբողջովին ավերված լինի երկրաշարժի հետևանքով, կկարողանա՞ք 60.000 $ ծածկել ըստ պահանջի:
Քայլ 3. Ուշադրություն դարձրեք, թե ինչպես է լուսաբանվում հոդվածը և ինչ է ընդգրկված:
Երկրաշարժի ապահովագրման բազմաթիվ պոլիսներում տարբեր սահմաններ են կիրառվում անձնական գույքի ծածկույթի, ապրուստի ծախսերի և կառուցվածքային վնասների ծածկման համար: Միայն դուք գիտեք, թե որն է ձեր անձնական սեփականության արժեքը, բայց անձնական գույքի ծածկույթի սահմանափակումները սկսվում են մոտ $ 5,000 -ից `երկրաշարժի ապահովագրության հիմնական ծրագրի համար:
- Cածկույթի սահմանները կարող են կիրառվել նույնիսկ անձնական գույքի և կառուցվածքային ծածկույթի հովանու ներքո: Օրինակ, քաղաքականությունը կարող է ունենալ $ 5,000- ի սահմանափակում հավաքածուների ծածկույթի համար, և այն ընդհանրապես չի կարող ծածկել նուրբ Չինաստանը, բյուրեղները կամ կերպարվեստը:
- Լրացուցիչ ապրուստի ծախսերը (ALE) ծածկում են այն ժամանակավոր ծախսերը, որոնք դուք կարող եք ունենալ, եթե երկրաշարժը ձեր տունը դարձնի ոչ ապրելի: Օրինակ, եթե դուք ստիպված լինեք ստանալ հյուրանոցի համար և լվացքատուն, ապա ALE- ի ծածկույթը կկիրառվի: Հիմնական ծրագրերը սկսվում են ընդամենը $ 1,500 արժողությամբ ALE ծածկույթով, բայց այն կարող է հասնել մինչև $ 25,000:
- Նույնիսկ ձեր բնակարանի ծածկույթը կարող է չընդգրկել այն, ինչ դուք կպատկերացնեիք: Սովորաբար այն բացառում է որմնադիր երեսպատումը, կանաչապատումը և ջրհորների, ջրհեղեղների և հրդեհների պատճառած վնասները, նույնիսկ այն ժամանակ, երբ երկրաշարժը առաջացրել է ջրհեղեղ կամ հրդեհ:
Քայլ 4. Հարցրեք ձեր տան ռետրո-տեղավորման համար զեղչերի մասին:
Երկրաշարժի ապահովագրության գծով ձեր պրեմիումի նվազեցումն այնքան էլ հեշտ չէ, որքան ապահովագրության այլ տեսակների համար ձեր հավելավճարը նվազեցնելը: Դա պայմանավորված է նրանով, որ ռիսկը հաշվարկվում է ՝ հիմնվելով ձեր տան գտնվելու վայրի, չափի և տարիքի, ինչպես նաև հողի տեսակի վրա, որի վրա նստած է և խզվածքների գծերին մոտ լինելու պատճառով: Այնուամենայնիվ, եթե դուք ռետրո-տեղավորեք ձեր տունը ավելի սեյսմակայուն լինելու համար, դա կարող է որոշ չափով նվազեցնել պարգևավճարները:
Երկրաշարժին դիմակայելու համար ռետրոհամակարգումը ներառում է բարելավումներ, ինչպիսիք են ՝ ձեր տունը ամրացնել հիմքին, պատերը նրբատախտակով ամրացնել և տաք ջրատաքացուցիչը ամրացնել պատի գամասեղներին:
3 -րդ մաս 2 -ից. Ապահովագրական ընկերությունների համեմատություն
Քայլ 1. Նայեք ակնարկներին առցանց:
Ապահովագրողի հեղինակության զգացումն ապահովելու ամենապարզ, ամենաարագ ճանապարհը սպառողների ակնարկների որոնումն է իրենց գործելակերպի վերաբերյալ: Թեև սա գնահատման գործընթացի միայն առաջին քայլն է, այն կարող է ձեզ հեշտությամբ պատկերացնել ապահովագրողների մասին, որոնց հետ չեք ցանկանում աշխատել:
Կալիֆոռնիայի բնակիչներից շատերը նախընտրում են գնել իրենց երկրաշարժի ապահովագրությունը, չնայած Կալիֆոռնիայի երկրաշարժի մարմնին (CEA): CEA- ն հանրորեն կարգավորվող փոխանակում է, որտեղ մասնավոր ապահովագրողները առաջարկում են երկրաշարժի ծածկույթ: CEA- ն կարող եք գտնել https://www.earthquakeauthority.com կայքում: Մասնակից ապահովագրողները բոլորը մասնավոր ընկերություններ են, որոնք հազարավոր քաղաքականություն են տալիս, իսկ այլ ապահովագրություններ հասանելի են բորսայից դուրս `հիմնական ազգային ապահովագրողների կամ GeoVera- ի նման մասնագիտացված ապահովագրողների կողմից: Բոլոր ապահովագրողները պետք է ունենան լայնածավալ առցանց հետք:
Քայլ 2. Ստուգեք Կալիֆորնիայի ապահովագրական հանձնակատարի հետ:
Թեև առցանց ակնարկները կարող են ձեզ ապահովագրողի գործունեության պրակտիկայի մասին պատկերացում կազմել, ապահովագրության հանձնակատարը կունենա բողոքների, լիցենզիաների գրառումներ և այն, թե ապահովագրողը ապահովագրված է պետության կողմից, թե ոչ: Ապահովագրության հանձնակատարին կարող եք գտնել https://www.insurance.ca.gov/ հասցեով:
Քայլ 3. Հարցրեք Ապահովագրության հանձնակատարին, եթե նրանք ապահովագրողի կորուստների հարաբերակցության վերաբերյալ արձանագրություն ունեն:
Որոշ պետական ապահովագրական հանձնաժողովներ նաև պահպանում են ապահովագրողի կորուստների հարաբերակցությունը, ինչը կարող է ապահովել ապահովագրողի իրական գործելակերպի լավագույն պատկերացումը: Կորուստների հարաբերակցությունը նկարագրում է, թե յուրաքանչյուր դոլարից որքան է ապահովագրողը ստանում հավելավճարներ, որոնք ծախսվում են վճարումների համար: Վճարումների 50% -ից պակաս որևէ բան կասկածելի է. Ապահովագրողը կամ գերավճարներ է կատարում, կամ թերավճարներ:
Քայլ 4. Գնահատեք ապահովագրողի ֆինանսական հզորությունը:
Ի վերջո, ապահովագրողներին համեմատելու ևս մեկ լավ միջոց է փնտրել իրենց ֆինանսական հզորության վարկանիշը, որը գնահատվել է ֆինանսական հիմնական վարկանիշային բյուրոներից մեկի կողմից: Ֆիրմայի ուժը գնահատվում է AAA- ից D սանդղակով, AAA- ն լավագույնն է, իսկ D- ը `ամենավատը:
- Աղքատ ֆինանսական կարողություն ունեցող ապահովագրողը ավելի հավանական է, որ աղետի դեպքում դեֆոլտի ենթարկվի, երբ շատ մարդիկ միանգամից մեծ պահանջներ են ներկայացնում: Որքան ավելի լավ է ֆինանսական կարողությունը, այնքան ավելի մեծ է հավանականությունը, որ ապահովագրողը կվճարի:
- Ֆինանսական վարկանիշների առավել հայտնի ծառայություններից են Moody's- ը, Standard and Poor's- ը և Fitch IBCA- ն:
3 -րդ մաս 3 -ից. Ձեր ընտրությունը կատարելը և քաղաքականություն ձեռք բերելը
Քայլ 1. Որոշեք, թե որ ապահովագրական ընկերություններն են ձեր բյուջեում:
Ձեր տունը և իրերը գրպանից փոխարինելու հնարավոր ծախսերը ՝ մեկ այլ ապահովագրավճարի ամսական ծախսերի հաշվին, որոշեք, թե ինչ կարող եք ձեզ թույլ տալ մեկ այլ ամսական վճարման առումով:
Հիշեք, որ որոշ ապահովագրություն ավելի լավ է, քան ապահովագրությունը: Նույնիսկ եթե դուք չեք կարող թույլ տալ այնպիսի քաղաքականություն, որը կապահովի ամբողջական փոխարինում, քաղաքականությունը, որն ընդգրկում էր մասնակի փոխարինումը, գերադասելի է ոչնչից:
Քայլ 2. Callանգահարեք յուրաքանչյուր ընկերության և քննարկեք, թե արդյոք տոկոսադրույքը կարող է իջեցվել:
Բացի հավելավճարները, նվազեցվող գումարները և ձեր տունը ավելի սեյսմակայուն դարձնելուց, կան մի քանի եղանակներ, որոնցով կարող եք բանակցել ավելի ցածր պրեմիումի համար:
- Ամենատարածված եղանակներից մեկը փաթեթավորումն է `գրանցվել մի քանի տեսակի ապահովագրության մեջ մեկ ապահովագրողի մոտ: Հարցրեք, թե որքան գումար կարող եք խնայել ՝ փաթեթավորելով:
- Կարող եք նաև ապագա ապահովագրողին ասել, որ մրցակից ապահովագրական ընկերությունն առաջարկում է ձեզ ապահովագրել ավելի ցածր տոկոսադրույքով:
- Որոշ ապահովագրական ընկերություններ զեղչեր են տրամադրում նաև գործատուներին: Հարցրեք, արդյոք ձեր ապահովագրական ընկերությունը ապահովագրված է:
- Եթե երկար ժամանակ ապահովագրված եք եղել նույն ապահովագրողի մոտ, երբեմն նրանք կնվազեցնեն հավելավճարը:
Քայլ 3. Ընտրություն կատարեք և գնեք ձեր քաղաքականությունը:
Երբ հաշվի առնեք ընկերության ֆինանսական կայունությունը, ձեր բյուջեն և բանակցեք լավագույն տոկոսադրույքի մասին, կշռեք մրցակից գործոնները և ընտրեք ձեր քաղաքականությունը: